Conseils
L’IA pour conseillers en gestion de patrimoine : guides et cas concrets
Des contenus pratiques, écrits pour votre métier, sans jargon ni promesses creuses. Nourris par les centaines de diagnostics réalisés sur ce site.
Article · novembre 2026
Tontine financière et clause de tontine : fonctionnement, risque de décès, fiscalité et succession
Tontine financière : association de 10 à 25 ans, perte en cas de décès avant terme, contre-assurance, fiscalité au terme, clause de tontine immobilière 754 A.
Article · novembre 2026
Fiscalité de l'or physique : taxe forfaitaire de 11,5 % ou option pour le régime des plus-values
Fiscalité de l'or physique : taxe forfaitaire de 11,5 % du prix, option 150 VL au régime des plus-values avec abattement de 5 % par an, justificatifs, IFI.
Article · novembre 2026
PACS et succession : protéger le partenaire survivant par testament, logement et assurance vie
PACS et succession : partenaire non héritier sans testament, quotité disponible, exonération 796-0 bis, logement pendant un an, assurance vie hors 990 I.
Article · novembre 2026
Donation-partage transgénérationnelle : allotir les petits-enfants, fiscalité de l'article 784 B et effets civils
Donation-partage transgénérationnelle : accord de l'enfant (article 1078-4), droits selon l'article 784 B, abattement de 31 865 euros, valeurs figées.
Article · octobre 2026
Taux de distribution d'une SCPI : définition officielle et lecture des indicateurs pour le conseil
Taux de distribution d'une SCPI selon l'ASPIM, PGA, TRI, TOF, variation du prix de part, délai de jouissance : le glossaire du CGP pour présenter une SCPI.
Article · octobre 2026
Donation au dernier vivant : options du conjoint, cantonnement, révocation et pièges à anticiper
Donation au dernier vivant vue du CGP : trois options de l'article 1094-1, cantonnement, révocabilité, exonération 796-0 bis, enfants d'une première union.
Article · octobre 2026
Rachat partiel d'assurance vie : la fiscalité avant et après 8 ans, calcul à l'appui
Rachat partiel d'assurance vie : formule BOFiP de la part de produits, 12,8 % ou 7,5 %, seuil de 150 000 euros, abattement 4 600 / 9 200 euros, exemple chiffré.
Article · octobre 2026
SCI familiale : avantages et inconvénients, la grille d'analyse du CGP
SCI familiale : transmission par parts, gérance, responsabilité indéfinie (1857), droits de 5 %, IFI sans abattement de 30 % et facturation électronique.
Article · octobre 2026
Formation de conseiller en gestion de patrimoine : quel parcours exiger d'un junior pour l'immatriculer CIF, IAS et IOBSP
Recruter un CGP junior : master, DU ou 150 heures, capacité professionnelle CIF, IAS et IOBSP exigée par l'ORIAS, examen AMF et heures de formation annuelles.
Article · octobre 2026
Fiscalité crypto 2026 : plus-values de crypto-actifs, formulaires 2086 et 3916-bis, DAC8 et MiCA pour le CGP
Fiscalité crypto 2026 : article 150 VH bis, seuil de 305 euros, 12,8 % et 18,6 % de prélèvements sociaux, formulaires 2086 et 3916-bis, DAC8 et règles MiCA.
Article · octobre 2026
Statut LMP : conditions des 23 000 euros, cotisations sociales, déficit, plus-values et IFI du loueur en meublé professionnel
Statut LMP 2026 : seuil de 23 000 euros, comparaison aux revenus d'activité, cotisations sociales, déficit sur le revenu global, article 151 septies et IFI.
Article · octobre 2026
Calcul de l'IFI 2026 : barème, décote, abattement de 30 % sur la résidence principale, dettes déductibles et plafonnement
Calcul de l'IFI 2026 pas à pas : seuil de 1,3 M€, barème de l'article 977, décote, abattement de 30 %, dettes et plafonnement à 75 %. Exemple chiffré.
Article · octobre 2026
Défiscalisation immobilière 2026 : les dispositifs réellement ouverts, du Denormandie au nouvel amortissement du bailleur
Défiscalisation immobilière 2026 : fin du Pinel, Denormandie, Malraux, monuments historiques, déficit foncier, Loc'Avantages et amortissement Relance logement.
Article · octobre 2026
Acceptation de la clause bénéficiaire d'assurance vie : article L132-9, conséquences sur le rachat, l'avance et le nantissement
Acceptation du bénéficiaire d'assurance vie : forme de l'article L132-9, délai de trente jours, rachat, avance et nantissement soumis à son accord, mineur.
Article · octobre 2026
Transfert de PER : frais plafonnés à 1 %, délai de deux mois et anciens contrats
Transfert de PER : frais plafonnés à 1 % puis nuls après cinq ans, délai de deux mois, anciens Madelin, PERP, article 83 : le dossier de conseil du CGP.
Article · octobre 2026
SCI à l'IR ou à l'IS : la grille de décision du CGP, de l'option à la transmission
SCI à l'IR ou à l'IS : revenus fonciers à 17,2 % de prélèvements sociaux, IS à 15 % ou 25 %, amortissement, plus-value, option 206-3, associé société 238 bis K.
Article · octobre 2026
Viager occupé : bouquet, rente, valeur occupée et charges, le dossier client du CGP
Viager occupé avec ou sans rente : calcul de la valeur occupée et de la rente, charges 605 et 606, aléa, clause résolutoire, profils investisseur et vendeur.
Article · octobre 2026
Rente viagère : quelle imposition ? Titre onéreux, titre gratuit, PEA et réversion
Rente viagère à titre onéreux ou gratuit : fraction imposable selon l'âge (158-6 CGI), rente PEA exonérée d'IR après 5 ans, réversion et prélèvements sociaux.
Article · octobre 2026
Donation de parts de SCI : valorisation, emprunt, réserve d'usufruit et forme de l'acte
Donation de parts de SCI aux enfants : valeur nette de l'emprunt, décotes à justifier, réserve d'usufruit (669 CGI), acte notarié, mineurs, 100 000 euros.
Article · octobre 2026
SCPI en démembrement temporaire : nue-propriété, clé de répartition, IFI, crédit et succession, le guide du CGP
SCPI en démembrement temporaire : clé de répartition de la société de gestion, nu-propriétaire hors IFI, intérêts d'emprunt non déductibles, échéance, décès.
Article · octobre 2026
Exit tax (article 167 bis du CGI) : conditions, sursis de paiement, dégrèvement et déclaration 2074-ETD, le guide du CGP
Exit tax de l'article 167 bis du CGI : seuils de 50 % et 800 000 €, sursis automatique ou sur option, dégrèvement à 2 ou 5 ans, PEA exclu, déclaration 2074-ETD.
Article · octobre 2026
Assurance vie luxembourgeoise : triangle de sécurité, super-privilège, fonds dédiés et fiscalité du résident français, le guide du CGP
Assurance vie luxembourgeoise : triangle de sécurité, super-privilège, FID, FIC et FAS selon la LC 26/1, fiscalité du résident français et déclaration 3916.
Article · octobre 2026
Clause bénéficiaire démembrée en assurance vie : quasi-usufruit, créance de restitution, fiscalité 990 I et 757 B, avec un exemple de rédaction
Clause bénéficiaire démembrée : quasi-usufruit du conjoint, créance de restitution des enfants, abattements 990 I et 757 B au barème 669, exemple de clause.
Article · octobre 2026
Produits structurés dans le conseil patrimonial : fonctionnement, enveloppes, obligations du CIF et points de vigilance de l'AMF
Produits structurés : barrière, autocall, risque émetteur, assurance vie ou compte-titres, marché cible, coûts MIF 2 et constats AMF-ACPR de juin 2026.
Article · octobre 2026
Avance sur contrat d'assurance vie : prêt de l'assureur, remboursement, fiscalité et risque de requalification en rachat
Avance sur assurance vie : prêt de l'assureur limité à la valeur de rachat, remboursement, absence d'imposition et risque de requalification en rachat.
Article · octobre 2026
Sortie du PER à la retraite : capital, fractionné, rente ou mixte, quelle fiscalité ?
Sortie du PER à la retraite : capital en une fois ou fractionné, rente ou mixte. Fiscalité selon l'origine des versements, PFU, prélèvements sociaux 2026.
Article · octobre 2026
Plafonnement des niches fiscales : 10 000 euros, 18 000 euros pour l'outre-mer et les Sofica, ce qui entre et ce qui sort du plafond
Plafonnement des niches fiscales (article 200-0 A du CGI) : 10 000 euros par foyer, 18 000 euros avec outre-mer et Sofica, avantages inclus, exclus et méthode.
Article · octobre 2026
Holding patrimoniale : la taxe de l'article 235 ter C créée par la loi de finances pour 2026
Taxe sur les holdings patrimoniales de la loi de finances 2026 : seuil de 5 millions d'euros, contrôle à 50 %, revenus passifs, biens somptuaires taxés à 20 %, calendrier et revue des clients.
Article · octobre 2026
FCPI et FIP en 2026 : ce qui reste de la réduction d'impôt après deux lois de finances
FCPI et FIP : suppression de la réduction de droit commun en 2025 et 2026, FCPI-JEI à 30 %, FIP Corse et outre-mer à 30 %, plafonds et durée de conservation.
Article · octobre 2026
Groupement forestier : crédit d'impôt, IFI et transmission, ce que le CGP documente
Parts de groupement forestier : crédit d'impôt de 25 % (article 200 quindecies), exonération des trois quarts en IFI et en transmission, engagements de gestion durable.
Article · octobre 2026
Pacte Dutreil : conditions, engagements et suivi pour le dirigeant que vous accompagnez
Exonération de 75 pour cent, engagement collectif de 2 ans, engagement individuel de 4 ans, fonction de direction : les conditions du pacte Dutreil à suivre.
Article · octobre 2026
Monuments historiques : la déduction des charges sur le revenu global
Déduction des charges d'un immeuble classé ou inscrit sur le revenu global, hors plafonnement des niches, engagement de conservation. Conseil et agent IA.
Article · octobre 2026
Fiscalité des SCPI : revenus fonciers, SCPI européennes et formulaires pour le dossier client
Fiscalité des SCPI : revenus fonciers, SCPI européennes (formulaire 2047), plus-values de cession, IFI et pièces à rassembler par le cabinet.
Article · octobre 2026
Hausse de la CSG en 2026 : quels revenus de vos clients passent à 18,6 % de prélèvements sociaux
CSG à 10,6 %, prélèvements sociaux à 18,6 %, PFU à 31,4 % (LFSS 2026) : tableau des revenus concernés et des revenus exclus pour le cabinet CGP.
Article · octobre 2026
Crowdfunding immobilier : fiscalité, risque et allocation
Obligations émises par le promoteur, flat tax à 31,4 pour cent en 2026, risque de perte en capital, agrément PSFP : cadrer le crowdfunding immobilier avec le client. Agent IA.
Article · octobre 2026
Donation temporaire d'usufruit : IFI et transfert de revenus
Donation temporaire d'usufruit : sortie d'assiette IFI, transfert de revenus vers l'usufruitier, évaluation à 23 pour cent par période de dix ans. Le rôle d'un agent IA.
Article · octobre 2026
Plus-value immobilière : abattements pour durée de détention à 22 et 30 ans
Plus-value immobilière d'un client de CGP : abattements pour durée de détention, exonération d'impôt après 22 ans, de prélèvements sociaux après 30 ans.
Article · octobre 2026
Apport-cession (150-0 B ter) : report d'imposition et obligation de remploi
Apport-cession de l'article 150-0 B ter : report de la plus-value, remploi de 60 pour cent sous deux ans si cession avant trois ans. Ce qu'un agent IA prépare côté CGP.
Article · octobre 2026
Épargne salariale : PEE, PER collectif, participation et intéressement
L'épargne salariale dans l'allocation du client : PEE, PER collectif, participation et intéressement, fiscalité des versements et sorties, place côté cabinet CGP.
Article · octobre 2026
Déblocage anticipé du PER : cas autorisés, poches et fiscalité
Les sept cas de déblocage anticipé du PER, poches concernées, délai de six mois et fiscalité : la grille de contrôle du CGP avant de répondre à un client.
Article · octobre 2026
Assurance-vie et transmission : articles 990 I et 757 B pour le CGP
Abattement de 152 500 euros par bénéficiaire, taux de 20 et 31,25 pour cent, régime des primes versées après 70 ans : les repères du CGP pour la transmission.
Article · octobre 2026
Don familial de somme d'argent : exonération de l'article 790 G
Don familial de somme d'argent : exonération de 31 865 euros tous les 15 ans, donateur de moins de 80 ans, donataire majeur, cumul avec l'abattement de 100 000 euros.
Article · octobre 2026
Compte-titres ordinaire (CTO) : fiscalité 2026 et place dans l'allocation
Le CTO sans plafond : PFU de 31,4 % en 2026 ou barème sur option, imputation des moins-values et absence d'avantage successoral, pour le conseil au client.
Article · octobre 2026
Rachat d'assurance-vie après huit ans : abattement et taux à expliquer au client
Abattement de 4 600 ou 9 200 euros, taux de 7,5 % ou 12,8 % : comment le CGP prépare la simulation fiscale d'un rachat sur un contrat de plus de huit ans.
Article · octobre 2026
Flat tax (PFU) : ce que le conseil explique au client sur ses revenus du capital
Prélèvement forfaitaire unique de 12,8 % plus prélèvements sociaux, option pour le barème et abattement de 40 % : comment arbitrer pour le client.
Article · octobre 2026
LMNP et location meublée : amortissement au réel et revente après la réforme 2025
LMNP au régime réel : amortissement du bien et du mobilier, arbitrage avec le micro-BIC et réintégration des amortissements dans la plus-value depuis 2025.
Article · octobre 2026
Girardin industriel : réduction d'impôt one-shot, plafond et risques à cadrer
Girardin industriel : réduction d'impôt one-shot (article 199 undecies B), plafond outre-mer de 18 000 €, risque de reprise, et où un agent IA cadre le dossier client.
Article · octobre 2026
PEA : plafond, fiscalité des retraits et place dans l'allocation client
PEA : plafond de 150 000 euros, exonération d'impôt sur le revenu après cinq ans et prélèvements sociaux, et place de l'enveloppe dans l'allocation du client au cabinet.
Article · octobre 2026
Démembrement de propriété : usufruit, nue-propriété et barème de l'article 669
Démembrement de propriété : répartition usufruit et nue-propriété selon le barème de l'article 669 du CGI, donation de la nue-propriété et préparation du dossier au cabinet.
Article · octobre 2026
Statuts réglementés du CGP : CIF, IAS, IOBSP, carte T et immatriculation à l'ORIAS
Définition des statuts réglementés du conseiller en gestion de patrimoine : CIF, intermédiaire en assurance, IOBSP, carte T, ORIAS, avec heures de formation.
Article · octobre 2026
Formation continue du CGP : les 15 heures annuelles de la DDA et les justificatifs à conserver
CGP distributeur d'assurance : 15 heures de formation continue par an au titre de la DDA, registre et attestations à conserver cinq ans. Suivi par un agent IA.
Article · octobre 2026
Contrat de capitalisation : ce qui le distingue de l'assurance-vie pour vos clients
Contrat de capitalisation : pas de clause bénéficiaire, entrée dans la succession, donation possible en conservant l'antériorité fiscale, et suivi côté CGP.
Article · octobre 2026
PER : suivre le plafond de déduction de chaque client avant un versement
Plafond de déduction du PER : 10 % des revenus, de 4 710 à 37 680 euros selon Meilleurtaux, report sur 3 ans. Suivi par client et agent IA en cabinet CGP.
Article · septembre 2026
Deficit foncier des clients : imputation, report et pieces a reunir cote cabinet CGP
Deficit foncier des clients : imputation de 10 700 euros sur le revenu global, report sur dix ans, doublement renovation energetique. Ce qu'un cabinet CGP prepare.
Article · septembre 2026
Wealthcome WealthPro : ce que le logiciel du cabinet de gestion de patrimoine couvre, ce qu'un agent IA ajoute
WealthPro de Wealthcome pour un CGP : agrégation, conformité, suivi de l'activité, intégrations publiées par l'éditeur, et rôle d'un agent IA autour de l'outil.
Article · septembre 2026
Bilan retraite du client en cabinet CGP : reconstituer le relevé de carrière et préparer la simulation
Bilan retraite en cabinet de gestion de patrimoine : relevé de carrière officiel, simulateur M@rel, ce qui bloque le bilan, et ce qu'un agent IA prépare avant l'entretien.
Article · septembre 2026
Quantalys et la sélection de fonds : ce que l'outil couvre pour un CGP, ce qu'un agent IA ajoute
Quantalys pour un CGP : recherche et comparaison de fonds, fonctions publiées par l'éditeur, et où un agent IA prend le relais sur la restitution client.
Article · septembre 2026
Rémunération du CGP en assurance vie : informer le client sur les commissions et les rétrocessions
Nature de la rémunération, montant sur demande, conseil indépendant ou non : un agent IA prépare une information claire et tracée pour chaque client.
Article · septembre 2026
Rapport d'adéquation du CGP : contenu attendu, structure type et préparation par un agent IA
Déclaration d'adéquation MIF2, préférences de durabilité, structure commentée : ce qu'un agent IA prépare depuis le profil client du CGP.
Article · septembre 2026
Lettre de mission du CGP : le contenu exigé, un exemple de structure et ce qu'un agent IA vérifie
Lettre de mission du conseiller en investissements financiers : mentions prévues par le règlement général de l'AMF, structure type commentée et contrôles d'un agent IA.
Article · septembre 2026
Déclaration IFI des clients : la campagne côté cabinet de gestion de patrimoine et ce qu’un agent IA prépare
Comment un cabinet CGP organise la campagne IFI de ses clients, les points qui coûtent du temps chaque année, et ce qu’un agent IA prépare.
Article · septembre 2026
Bilan patrimonial : la structure du document, la restitution au client et ce qu’un agent IA prépare
Ce que contient un bilan patrimonial solide, comment le restituer pour qu’il soit lu, et ce qu’un agent IA prépare sans formuler de conseil.
Article · septembre 2026
Logiciel immobilier pour CGP : suivre les opérations et les engagements fiscaux
Suivre l'immobilier détenu en direct demande une méthode. Données à tenir, échéances à ne pas manquer et ce qu'un agent IA surveille à votre place.
Article · septembre 2026
Agent IA en gestion de patrimoine : définition, fonctionnement et limites
Ce qu'est un agent IA pour un cabinet de gestion de patrimoine, ce qui le distingue d'un chatbot, comment il fonctionne et ce qu'il ne fera jamais.
Article · septembre 2026
CRM pour CGP : les critères de choix, et ce qu'un agent IA change réellement
Reprise de données, conformité, agrégation, suivi des revues : comment choisir un CRM de cabinet de gestion de patrimoine et où un agent IA apporte un gain.
Article · septembre 2026
Logiciel de conformité CGP : ce qu'il faut couvrir, et ce qu'un agent IA prépare en amont
MIF2, DDA, LCB-FT, RGPD : ce qu'un outil de conformité doit couvrir dans un cabinet CGP, ses limites, et les tâches qu'un agent IA prépare avant votre contrôle.
Article · septembre 2026
Dossiers SCPI : préparer les souscriptions et suivre les commissions sans y passer vos soirées
Bulletins, pièces justificatives, allers-retours avec les sociétés de gestion, suivi des commissions : où un agent fait gagner un cabinet de conseil en gestion de patrimoine.
Article · septembre 2026
Glossaire de l'IA pour un cabinet de gestion de patrimoine
Agent, RAG, hallucination, données d'entraînement, souveraineté : les termes que vous entendrez en rendez-vous éditeur, définis en une phrase, sans jargon inutile.
Article · septembre 2026
O2S de Harvest et IA : ce que l'agrégateur et le CRM font, ce qu'un agent ajoute
Agrégation multi-dépositaires, CRM patrimonial, conformité : ce que l'éditeur publie sur O2S, ce que l'outil ne fait pas par construction, et où un agent se branche.
Article · septembre 2026
Combien coûte un agent IA pour un cabinet de gestion de patrimoine ? Prix, périmètre, retour sur investissement
Pilote à prix fixe, sur mesure, abonnement de run : ce qui fait varier le prix d'un agent IA en cabinet de gestion de patrimoine et comment calculer le retour.
Article · septembre 2026
ChatGPT pour un CGP : usages utiles, ce que MIF 2 et le RGPD interdisent, prompts de départ
Ce qu'un CGP peut confier à ChatGPT, ce qui ne doit jamais y passer, données clients, conseil formalisé, chiffres fiscaux, et quand un agent prend le relais.
Article · septembre 2026
Logiciel CGP et IA : ce que l'agrégateur, le CRM et le module conformité font, ce qu'un agent ajoute
Agrégateur, CRM patrimonial, module de conformité : ce que les logiciels CGP couvrent, ce qui reste manuel, et ce qu'un agent IA ajoute entre les outils.
Article · septembre 2026
Formation IA pour les CGP : quoi apprendre, dans quel ordre, avec quelles garanties
Formation IA pour CGP : les compétences utiles, l'ordre pour les acquérir, les formats, les pièges, et ce que la formation ne remplace pas.
Article · août 2026
Transmission du dirigeant : structurer le dossier le plus complexe
Cession d'entreprise, holding, pacte Dutreil : comment tenir un dossier de transmission sur deux ans, avec cinq intervenants, sans rien perdre en route.
Article · août 2026
Assurance-vie et arbitrages : documenter chaque conseil sans friction
Arbitrages sur contrats d'assurance-vie : comment tracer la demande, la justification et l'ordre sans alourdir le quotidien du cabinet, avec l'appui de l'IA.
Article · août 2026
Premier rendez-vous patrimonial : la préparation qui convertit
Comment préparer un premier rendez-vous patrimonial avec un prospect : qualification amont, hypothèses chiffrées, conduite de l'entretien et suivi qui transforme.
Article · août 2026
PRIIPS et DIC : garder la documentation produit toujours à jour
Suivi des versions de DIC, remise avant souscription tracée, cohérence avec le profil de risque : comment l'IA tient à jour la documentation produit d'un cabinet de gestion.
Article · juillet 2026
MIF 2 et questionnaires : en finir avec la double saisie
Comment un cabinet de gestion de patrimoine supprime la double saisie des questionnaires MIF 2 grâce à des agents IA, sans toucher à la responsabilité du conseil.
Article · juillet 2026
Préparer un comité d'investissement : la synthèse client en 10 minutes
Consolider la position d'un client, cadrer les arbitrages proposés, produire une note prête pour le comité : comment l'IA prépare la synthèse sans décider à votre place.
Article · juillet 2026
Reporting client : passer de la corvée trimestrielle au fil de l'eau
Agréger plusieurs dépositaires, commenter sans jargon, sortir du pic trimestriel : comment l'IA transforme le reporting client du CGP en communication continue.
Article · juillet 2026
DER, adéquation, traçabilité : la conformité CGP assistée par IA
DER, rapport d'adéquation, traçabilité MIF 2 et DDA : comment l'IA aide le conseiller en gestion de patrimoine à tenir une conformité complète sans double saisie.
Article · juillet 2026
CGP : structurer et fiabiliser vos dossiers clients grâce à l'IA
Données éparpillées entre tableurs, mails et PDF : comment l'IA remet de l'ordre dans les dossiers patrimoniaux d'un cabinet de CGP, avec traçabilité.
Article · juillet 2026
CGP : automatiser la revue périodique du profil client avec l'IA
La revue périodique d'adéquation revient chaque année et dévore du temps. Comment l'IA prépare l'actualisation des profils clients d'un cabinet de CGP, sous contrôle.
Article · juillet 2026
CGP : préparer, tenir et suivre vos rendez-vous clients avec l'IA
Le rendez-vous est le cœur du métier de CGP, mais il est souvent préparé à la hâte faute de temps. Comment l'IA vous aide à arriver préparé, à capturer l'échange et à assurer le suivi.
Guide complet · juillet 2026
IA et gestion de patrimoine : automatiser la conformité sans risque
Rapports d'adéquation, bilans patrimoniaux, veille produits : ce que l'IA change concrètement pour un cabinet de gestion de patrimoine en 2026, et comment la déployer proprement.